如果消费信用是PockmonGo里皮卡丘 大数据就是精灵球

大数据决定消费金融的命运,不服来辩?

秒杀手游的PockmonGo瞬间玩坏了国民手机,精灵球和皮卡丘在微信朋友圈里刷屏。一款手游“神器”造就AR成为新的手游消费热点。技术改变市场显而易见。这只是消费市场的冰山一角。在整个大消费市场,大数据技术的应用和发展不仅人们的消费理念,更在改变信用市场的发展。

如果把PockmonGo里的皮卡丘比作消费信用,要获得更多的信用,就需要捕抓更多皮卡丘,那就需要更多的精灵球。在现实市场中,精灵球就是大数据。数据提供得越丰富,维度越多,捕抓的信用可能就会多,越能享受消费快感。

《中国个人消费性贷款调研报告》央行调查数据,中国消费金融市场进入爆发期,未来5年,市场容量将以每年20%的增速扩张。这意味着消费数据将迎来大爆发。

不过,消费数据当下还远没有支撑消费信用的发展。作为最早涉足消费金融的银行系,凭借在征信数据方面的实力推出信用分产品。大量消费金融平台新进入市场,坏账率升高、跑路频发。

为此,各家消费金融平台为完善征信系统,不得不积极寻找解决方案;同时,亦有第三方支付公司为其征信问题出谋划策。在汇付天下副总裁、汇付数据总裁穆海洁看来,目前的发展环境,正是消费金融的春天,若能以最快的速度完善征信系统,则能赢得先机。

数据的收集和算法分析最关键。汇付天下今年新推出的“账管家”系统,这个系统可收集用户在平台上的交易记录、用户属性、行为习惯、账户资金、投资习惯等数据,再搭配该系统的账户管理及风控管理等功能,日积月累构建一个较为完善的征信系统。

除此之外,接入“账管家”系统后的易日升金融平台还允许用户签约,商户发起扣款,规避了商户反复催款沟通的成本;移动端亦需再重复搭建配套接口,大大降低了成本;同时,在高效系统的支持下,平台已经实现 ‘8分钟申请、1小时放款’的服务,有效提高了用户体验。

虽然现阶段国内的消费金融系统平台还停留在解决工作流程自动化,客户管理和简单风控管理层面,但已涌现一批类似量化派专注于信用数据收集评分,进而给出风控解决方案的平台。

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